近年來，將老年人作為詐騙對(duì)象是非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一。交通銀行湖北省分行人士提醒，老年人面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕、不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)情況深入調(diào)查，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。
建議老年人將積蓄、閑余資金以定期、活期存款形式存放，也可適當(dāng)購買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過利息、理財(cái)收益保值增值。
為防范與處置非法集資，交通銀行湖北省分行成立了防范和處置非法集資風(fēng)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)處非工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。將防范和處置非法集資工作納入案件風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)責(zé)任書內(nèi)容，分行堅(jiān)持每年與各經(jīng)營(yíng)單位主要負(fù)責(zé)人簽訂《經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)責(zé)任書》和《案件風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)責(zé)任書》，督促各經(jīng)營(yíng)單位與基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂“兩個(gè)目標(biāo)責(zé)任書”，通過持續(xù)強(qiáng)調(diào)各單位“一把手”處非工作第一責(zé)任人職責(zé)，提升各單位負(fù)責(zé)人對(duì)處非工作重要性的認(rèn)識(shí)，自上而下形成了一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的責(zé)任鏈條。
該行堅(jiān)持面向社會(huì)公眾開展宣傳教育。結(jié)合當(dāng)前全省非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)的新特點(diǎn)，將典型案例作為2016年宣傳教育重點(diǎn)內(nèi)容，強(qiáng)化宣傳“參與非法集資，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失”，教育社會(huì)公眾正確衡量風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性參與投資。
一方面，注重發(fā)揮基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳主陣地作用。在全省70余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏滾動(dòng)播放防范和處置非法集資宣傳教育標(biāo)語口號(hào)、公益廣告視頻，在營(yíng)業(yè)大廳和柜面顯眼位置張貼、擺放宣傳海報(bào)，向廣大客戶宣傳防范非法集資的有關(guān)知識(shí)，教育廣大客戶理性投資、遠(yuǎn)離非法集資高利誘惑。另一方面，以“社區(qū)行”活動(dòng)為載體，加強(qiáng)對(duì)銀行卡、投資理財(cái)、服務(wù)渠道等金融知識(shí)的宣傳普及，通過有獎(jiǎng)問答、情景劇表演等多種宣傳形式，以喜聞樂見的方式使社區(qū)居民了解合法的投資渠道和理財(cái)方式。同時(shí)，圍繞非法集資參與者等重點(diǎn)目標(biāo)人群（如老年人），該行組織基層網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、客戶服務(wù)經(jīng)理等一線服務(wù)人員，主動(dòng)為客戶提供相關(guān)政策咨詢服務(wù)，結(jié)合業(yè)務(wù)宣講、普法教育、金融政策宣傳，適時(shí)進(jìn)行非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，提高廣大客戶正確識(shí)別和自覺抵制非法集資活動(dòng)的意識(shí)和能力。
該行堅(jiān)持做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)排查。一方面，充分發(fā)揮分行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切的信息觸角優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大信息搜集覆蓋面，發(fā)現(xiàn)和搜集與非法集資有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)線索。建立了審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、營(yíng)運(yùn)等多個(gè)部門滾動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)效。按照監(jiān)管和行業(yè)指引要求，把好客戶的準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)督，通過分析對(duì)比研判，對(duì)可疑交易行為進(jìn)行甄別。另一方面，強(qiáng)化專項(xiàng)整治與非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查的工作聯(lián)動(dòng)，加大排查力度。按照監(jiān)管部門要求，深入組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)涉及互聯(lián)網(wǎng)融資運(yùn)作模式的公司進(jìn)行全面排查。結(jié)合分行工作實(shí)際開展案件風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，突出針對(duì)授信業(yè)務(wù)、直投和理財(cái)對(duì)接類信貸業(yè)務(wù)、基金保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)、理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付企業(yè)等非法集資高發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，交行湖北省分行還將自主研發(fā)和完善應(yīng)用系統(tǒng)作為防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。近年來，分行密切關(guān)注各類金融風(fēng)險(xiǎn)新動(dòng)向、新趨勢(shì)，強(qiáng)化科技防險(xiǎn)工具的自主研發(fā)力度，開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、公司客戶資金監(jiān)控、小微企業(yè)信貸質(zhì)量監(jiān)測(cè)、客戶交易分析、操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析等多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，升級(jí)完善了審計(jì)監(jiān)督、營(yíng)運(yùn)管理、風(fēng)險(xiǎn)操作、反欺詐、反洗錢等系統(tǒng)工具。通過研發(fā)和完善系統(tǒng)工具，提升了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)非法集資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和防范能力。
（記者程思思 通訊員袁瓊 張勵(lì)蔚）
